CFO'lar için Fintech ve Regtech: Finansal Riskleri Azaltmanın Yolları

Ekonomik zorluklar ve jeopolitik durumlar yakın geleceğe büyük bir belirsizlik katarken, birçok CFO maliyet kesintilerine odaklanıyor. U.S. Bank’ın anketine göre, CFO'ların yüzde 44'ü harcamaları azaltmanın ve finans alanında verimliliği artırmanın en önemli üç önceliklerinden biri olduğunu ifade ediyor. Üçte birinden fazlası (%37), maliyetleri azaltmanın ve şirket genelinde verimliliği artırmanın en önemli görevlerinden biri olduğunu ve üçte biri de risk tanımlamayı, azaltmayı ve iyileştirmeyi temel öncelik olarak gösteriyor. Toplamda yüzde 26'sı siyasi riski önceliklendiriyor. Sonuç: Ufukta birçok bilinmeyen risk var ve CFO'lar, önümüzdeki birkaç ayda nasıl türbülanslar yaşanırsa yaşansın şirketlerinin marjlarını sabit tutmak için üzerlerine düşeni yapmak istiyor.

Stratejik risk türleri, sektöre, tüketici tabanına ve çok çeşitli faktörlere bağlı olarak bir şirketten diğerine değişirken finansal risk, bunların en yaygınlarından biri oluyor. Piyasadaki belirsizlik ve oynaklık, kredi zorlukları, likidite kısıtlamaları ve yetersiz finansal planlama gibi faktörler bir organizasyonun finansal sağlığını doğrudan etkileyebileceği için finansal riski yönetmek hayati önem taşıyor.

Finansal riskleri etkili bir şekilde yönetmek söz konusu olduğunda fin-tech/finansal teknolojiler ve reg-tech/düzenleme teknolojileri CFO’lar için finansal riskleri anlamayı ve yönetmeyi kolaylaştıran çözümler sunuyor.

FinTech Nedir?

FinTech veya finansal teknoloji, finansal hizmetlerin sağlanmasını geliştirmeyi ve otomatikleştirmeyi amaçlayan son teknolojiyi ifade eder. Temel olarak, işletmelerin, işletme sahiplerinin ve bireylerin finansal operasyonlarını, prosedürlerini ve günlük yaşamlarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olmak için bilgisayarlarda ve giderek artan bir şekilde akıllı telefonlarda kullanılan özel yazılım ve algoritmalar kullanır. Başlangıçta bankaların veya ticaret kuruluşlarının arka ofisinde kullanılan bilgisayar teknolojisine ait olan fintech, internet ve mobil internet/akıllı telefon devrimlerinden bu yana hızla gelişti. Günümüzde kullanıldığı şekliyle fintech, para transferleri, akıllı telefonla çek yatırma, kredi başvurusunda bulunmak için banka şubesine gitmeme, şirket kuruluşu için para biriktirme veya yatırımlarınızı yönetme gibi bir kişinin yardımı olmadan gerçekleştirilebilen çok çeşitli finansal faaliyetleri de ifade ediyor.

RegTech Nedir?

RegTech veya düzenleyici teknoloji adı verilen teknolojik sistem ise bir bankanın, kredi birliğinin veya diğer finansal kuruluşların düzenleyici uyumluluğu yönetmesine yardımcı olur. Finansal kuruluşların uygulaması, yürürlüğe koyması ve izlemesi gereken çok sayıda yasa, kural ve düzenleme son derece yorucu ve zaman alıcı olabiliyor. RegTech, uyumluluk sürecini basitleştirmeye yardımcı oluyor.

Deloitte raporuna göre kısa vadede RegTech, firmaların daha sıradan uyumluluk görevlerini otomatikleştirmelerine ve uyumluluk ve raporlama yükümlülüklerini yerine getirmekle ilişkili operasyonel riskleri azaltmalarına yardımcı olacak. Finans sektöründeki düzenleyici gereklilikler artmaya devam ettikçe, verimli ve etkili uyumluluk çözümlerine olan ihtiyaç her zamankinden daha önemli hale geliyor. Bu, uyumluluk süreçlerini kolaylaştırmak ve riski azaltmak için yenilikçi teknolojilerden yararlanan düzenleyici teknoloji veya RegTech'in ortaya çıkmasına yol açtı. FinTech sektörü büyümeye devam ettikçe, düzenleyici uyumluluğa olan ihtiyaç da artıyor. RegTech tam da burada devreye giriyor.

RegTech Finans Sektörünü Nasıl Dönüştürüyor?

• Uyumluluk Süreçlerinin Otomatikleştirilmesi: RegTech çözümleri, müşteriye ilişkin gerekli özeni gösterme, işlem izleme ve raporlama gibi uyumluluk süreçlerini otomatikleştirebilir. Bu, finans kuruluşlarının düzenlemelere daha verimli ve etkili bir şekilde uymasına yardımcı olarak hata ve ceza riskini azaltabilir. Deloitte'un bir raporuna göre otomasyon, uyumluluk maliyetlerini yüzde 50’ye kadar azaltabilir ve uyumluluk süreçlerinde doğruluğu ve hızı artırabilir.
• Risk Yönetiminin Geliştirilmesi: RegTech çözümleri ayrıca potansiyel riskleri belirlemek ve gerçek zamanlı uyarılar sağlamak için verileri analiz ederek risk yönetimini geliştirebilir. Bu, finans kuruluşlarının dolandırıcılığı, kara para aklamayı ve diğer finansal suçları tespit edip önlemesine yardımcı olabilir. Finansal İstikrar Kurulu'nun bir raporuna göre RegTech, daha doğru ve zamanında veri ve analiz sağlayarak risk yönetiminin etkinliğini artırabilir.
• Müşteri Deneyimini İyileştirme: RegTech çözümleri, müşteri deneyimini, katılım ve KYC (müşterinizi tanıyın) süreçlerini basitleştirerek de iyileştirebilir. Bu, müşterilerin hesap açmaları veya kredi başvurularında bulunmaları için gereken zaman ve çabayı azaltarak müşteri memnuniyetini ve sadakatini artırabilir. McKinsey'nin bir raporuna göre, RegTech katılım sürelerini yüzde 90'a kadar azaltabilir ve müşteri memnuniyetini %20'ye kadar artırabilir.
• İnovasyonu Destekleme: Son olarak, RegTech, uyumluluğun maliyetini ve karmaşıklığını azaltarak ve diğer iş faaliyetleri için kaynakları serbest bırakarak finans sektöründe yeniliği etkinleştiriyor. Dünya Ekonomik Forumu'nun bir raporuna göre, RegTech, finansal kuruluşların uyumluluk için gereken zaman ve maliyeti azaltarak ve diğer faaliyetler için kaynakları serbest bırakarak yenilik yapmalarını sağlayabilir.